10 cách sử dụng ChatGPT cho tài chính

Lưu ý khi sử dụng ChatGPT cho tài chính

Nếu bạn từng thử dùng ChatGPT để xin lời khuyên tài chính, hẳn bạn sẽ nhận thấy câu trả lời khá dè dặt. Điều này có lý do chính đáng. Việc sử dụng các mô hình ngôn ngữ AI, như ChatGPT, trong lĩnh vực tài chính cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dù những mô hình này có thể mang lại lợi ích đáng kể về hiệu quả và khả năng phân tích, chúng không nên thay thế phán đoán hay chuyên môn của con người trong việc ra quyết định tài chính.

Kết quả do các mô hình này tạo ra chỉ tốt tương ứng với dữ liệu mà chúng được huấn luyện, và có thể không tính đến mọi yếu tố ảnh hưởng đến một tình huống tài chính. Do đó, thông tin được tạo bởi các mô hình này luôn cần được các chuyên gia tài chính rà soát và xác minh. Ngoài ra, khi sử dụng những mô hình này, điều quan trọng là bảo đảm tuân thủ mọi luật và quy định hiện hành về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu.

Với lưu ý đó, chúng ta hãy bắt đầu.

Những tiến bộ gần đây của AI trong tài chính

Tích hợp các cập nhật mới nhất

Những tiến bộ gần đây trong AI đã nâng cao đáng kể năng lực của các mô hình như ChatGPT. Chẳng hạn, sự xuất hiện của GPT-4o đã cải thiện khả năng hiểu và sinh ngôn ngữ tự nhiên, cho phép phân tích và đưa ra thông tin chuyên sâu tài chính chính xác hơn. Những cập nhật này tạo điều kiện cho các ứng dụng tinh vi hơn trong tài chính, như đánh giá rủi ro theo thời gian thực và kiểm tra tuân thủ tự động.

Nghiên cứu tình huống: JP Morgan Chase

Các sáng kiến AI của JPMorgan Chase bao gồm việc phát triển IndexGPT, một trợ lý tài chính vận hành bằng AI được thiết kế để nâng cao quyết định đầu tư bằng cách xử lý khối lượng lớn dữ liệu tài chính, phát hiện mẫu và tạo ra thông tin chuyên sâu có thể hành động​

Tập đoàn tài chính này cũng có các hệ thống AI tích hợp với công cụ và bảng điều khiển business intelligence, cho phép phân tích dữ liệu theo thời gian thực và cải thiện quy trình ra quyết định trên nhiều dịch vụ tài chính khác nhau​.​

10 cách sử dụng ChatGPT trong tài chính

Cũng như nhiều ngành khác, ChatGPT và các công cụ AI tạo sinh tương tự có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian, làm quy trình hiệu quả hơn và bổ trợ cho vai trò hiện tại. Tuy nhiên, điều quan trọng là hiểu những vấn đề như kỹ thuật nhắc lệnh (prompt engineering) cho ChatGPT, mà bạn có thể đọc trong một bài viết riêng.

Tóm lại, khi tạo nhắc lệnh ChatGPT cho tài chính, hãy bảo đảm bạn đưa ra hướng dẫn rõ ràng, súc tích, cụ thể, kèm ngữ cảnh và liên kết cần thiết. Bạn cũng nên thử nghiệm lặp lại và tinh chỉnh nhắc lệnh để mô hình AI tạo ra kết quả như mong muốn.

1. Tạo báo cáo

Một trong những công việc tốn thời gian nhất trong tài chính là tạo báo cáo. Với ChatGPT, bạn có thể tự động hóa một phần quy trình này. Công cụ AI có thể nhận dữ liệu có cấu trúc về hiệu quả tài chính của công ty bạn và tạo bản tóm tắt bằng văn bản nêu chi tiết các điểm chính, xu hướng và nhận định. Chức năng này đặc biệt hữu ích khi lập các báo cáo định kỳ như tóm tắt lợi nhuận theo quý.

Nhắc lệnh mẫu: Tôi muốn bạn sử dụng dữ liệu tài chính có cấu trúc đính kèm để tạo một báo cáo chi tiết. Báo cáo này cần bao gồm phân tích các chỉ số hiệu quả chính, xác định xu hướng và nhận xét về hiệu quả tài chính của công ty chúng tôi trong quý vừa qua.

2. Phân tích dữ liệu văn bản

Dữ liệu tài chính không chỉ là con số. Thông tin dạng văn bản, như bài báo, báo cáo của nhà phân tích và bài đăng trên mạng xã hội, thường chứa đựng những thông tin chuyên sâu giá trị.

ChatGPT có thể phân tích dữ liệu văn bản này và trích xuất thông tin hữu ích cho việc ra quyết định tài chính. Ví dụ, nó có thể đo lường cảm nhận thị trường về một công ty hoặc một ngành cụ thể, mang lại góc nhìn toàn diện hơn về bức tranh tài chính.

Nhắc lệnh mẫu: Tôi có một tập hợp bài báo và báo cáo tài chính liên quan đến ngành công nghệ. Bạn có thể phân tích các văn bản này và trích xuất thông tin cho thấy cảm nhận chung của thị trường đối với ngành này không?

3. Hỏi đáp

Bạn có thể tận dụng ChatGPT để xây dựng hệ thống hỏi đáp cho dữ liệu tài chính. Bạn có thể hỏi những câu như "Doanh thu tổng quý trước là bao nhiêu?" hoặc "Xu hướng chi phí hoạt động như thế nào?" và nó có thể tạo câu trả lời dựa trên dữ liệu được huấn luyện, cung cấp thông tin nhanh chóng và chính xác.

Nhắc lệnh mẫu: Tôi có một bộ dữ liệu bao gồm dữ liệu tài chính của ABC Corp. Dựa trên dữ liệu này, bạn có thể trả lời các câu hỏi sau không: Doanh thu tổng quý trước là bao nhiêu? Có xu hướng nào có thể quan sát được trong chi phí hoạt động trong năm qua không?

4. Phân tích dữ liệu tương tác

Tiềm năng của ChatGPT vượt xa việc chỉ trả lời câu hỏi—nó có thể giúp tạo hệ thống tương tác để khám phá dữ liệu tài chính. Bạn có thể yêu cầu thực hiện các phân tích cụ thể, đề nghị trực quan hóa, hoặc truy vấn về nhiều chỉ số khác nhau, và nó sẽ phản hồi dựa trên dữ liệu mà nó có quyền truy cập.

Ví dụ sử dụng ChatGPT cho phân tích tài chính

Nhắc lệnh mẫu: Tôi có dữ liệu tài chính của hai công ty, XYZ Corp và QRS Inc. Bạn có thể thực hiện phân tích so sánh hiệu quả doanh thu của hai công ty này trong 5 năm qua không? Đồng thời, gợi ý một số trực quan hóa thể hiện hiệu quả cho so sánh này.

5. Tạo tóm tắt đầu tư

ChatGPT có thể xử lý lượng lớn dữ liệu về nhiều lựa chọn đầu tư và tạo ra các bản tóm tắt ngắn gọn, dễ đọc. Ứng dụng này đặc biệt hữu ích cho các cố vấn tài chính muốn cung cấp cho khách hàng thông tin dễ tiếp nhận về các khoản đầu tư tiềm năng.

Nhắc lệnh mẫu: Tôi có dữ liệu về một số lựa chọn đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và ETF. Bạn có thể tạo tóm tắt ngắn gọn, dễ đọc cho từng khoản đầu tư này, nêu bật các đặc điểm chính và chỉ số hiệu quả không?

6. Tạo bản tin tài chính ngắn

Bằng cách phân tích tin tức tài chính, biến động cổ phiếu, xu hướng thị trường và chỉ báo kinh tế, ChatGPT có thể tạo các bản tin ngắn cung cấp góc nhìn nhanh về thế giới tài chính. Tính năng này đặc biệt hữu ích cho nhà giao dịch và nhà đầu tư cần cập nhật thường xuyên về điều kiện và biến động thị trường.

Nhắc lệnh mẫu: Dựa trên các bài báo tài chính mới nhất, dữ liệu thị trường chứng khoán và các chỉ báo kinh tế, bạn có thể tạo một bản tóm tắt ngắn cung cấp góc nhìn về tình hình tài chính hiện tại không?

Một nhắc lệnh tài chính cho ChatGPT đang hoạt động

7. Tự động hóa tương tác khách hàng

Năng lực của ChatGPT còn mở rộng sang xây dựng chatbot tinh vi có thể xử lý truy vấn của khách hàng liên quan đến dữ liệu tài chính của họ. Trong bối cảnh ngân hàng, khách hàng có thể hỏi về số dư tài khoản, giao dịch gần đây hoặc điểm thưởng thẻ tín dụng và nhận phản hồi tức thì, chính xác.

Nhắc lệnh mẫu: Hãy tưởng tượng bạn là một chatbot cho ngân hàng. Bạn sẽ trả lời khách hàng như thế nào khi họ hỏi các câu sau: 'Số dư tài khoản hiện tại của tôi là bao nhiêu?', 'Bạn có thể hiển thị các giao dịch gần đây của tôi không?' và 'Hiện tôi có bao nhiêu điểm thưởng trên thẻ tín dụng?'

8. Thuật chuyện cho dự báo

Mặc dù bản thân ChatGPT không thực hiện phân tích dự đoán, nó có thể được sử dụng cùng các mô hình dự báo để tạo câu chuyện xung quanh dữ liệu tài chính được dự báo. Nếu một mô hình dự đoán doanh số của công ty trong quý tới, chẳng hạn, ChatGPT có thể tạo một phần thuật chuyện giải thích dự báo bằng ngôn ngữ đời thường, giúp người không chuyên hiểu được hàm ý.

Nhắc lệnh mẫu: Tôi có một dự báo từ mô hình dự đoán cho thấy doanh số của DEF Corp sẽ tăng 10% trong quý tới. Bạn có thể tạo một phần thuật chuyện giải thích dự báo này bằng ngôn ngữ dễ hiểu không?

9. Diễn giải thuật ngữ tài chính

Thế giới tài chính đầy rẫy thuật ngữ có thể khó hiểu đối với người không chuyên. ChatGPT có thể diễn giải thuật ngữ tài chính phức tạp thành ngôn ngữ giản dị, giúp dữ liệu tài chính dễ tiếp cận hơn với các bên liên quan không chuyên hoặc công chúng, và góp phần thu hẹp khoảng cách kiến thức.

Nhắc lệnh mẫu: Bạn có thể giải thích các thuật ngữ tài chính sau bằng ngôn ngữ đơn giản, dễ hiểu không: 'tỷ suất lợi nhuận đầu tư (return on investment)', 'thanh khoản (liquidity)', 'tăng giá vốn (capital appreciation)' và 'đa dạng hóa (diversification)'?

10. Đào tạo và mô phỏng

ChatGPT cũng hữu ích trong các kịch bản đào tạo. Nó có thể đưa ra phản hồi hoặc tạo tình huống dựa trên dữ liệu tài chính, đặc biệt hữu ích khi đào tạo nhà phân tích mới hoặc mô phỏng các tình huống tài chính khác nhau để xây dựng chiến lược. Tựa như có một huấn luyện viên ảo sẵn sàng 24/7.

Nhắc lệnh mẫu: Bạn có thể tạo một kịch bản giả định liên quan đến cú sụt giảm bất ngờ của thị trường chứng khoán không? Sau đó, đưa ra hướng dẫn cách một nhà phân tích tài chính có thể ứng phó với tình huống này.

Triển khai ChatGPT trong doanh nghiệp: Tầm quan trọng của việc xây dựng kỹ năng dữ liệu

Giới thiệu ChatGPT vào doanh nghiệp không chỉ là áp dụng công nghệ tiên tiến. Để thực sự phát huy năng lực của nó, bạn phải trang bị cho đội ngũ những kỹ năng và chiến lược phù hợp với từng vai trò trong tổ chức. Dưới đây là bốn trụ cột thiết yếu để bảo đảm việc triển khai ChatGPT thành công.

1. Đào tạo phù hợp cho các vai trò khác nhau

Bước đầu tiên để triển khai ChatGPT hiệu quả là nhận diện sự đa dạng của người dùng sẽ tương tác với công cụ. Không phải ai cũng cần là nhà phát triển, nhưng ai cũng nên được trang bị để sử dụng ChatGPT theo đúng vai trò.

• Nhà phát triển: Đối với những người sẽ làm việc với OpenAI API, cần đào tạo chuyên sâu về tích hợp API, kỹ thuật nhắc lệnh và xử lý đầu ra của AI. Nhà phát triển cần hiểu cách tạo và tinh chỉnh mô hình đáp ứng nhu cầu kinh doanh cụ thể.
• Người dùng phổ thông: Với người dùng không kỹ thuật, đào tạo nên tập trung vào cách sử dụng giao diện ChatGPT cho các tác vụ như tạo báo cáo, phân tích dữ liệu hoặc hỗ trợ khách hàng. Họ cần học cách viết nhắc lệnh để có đầu ra hữu ích và hiểu các giới hạn của phản hồi AI. Bộ kỹ năng ChatGPT Fundamentals và tờ gợi ý Tình huống sử dụng ChatGPT trong kinh doanh là những tài nguyên lý tưởng ở đây. 

Điều chỉnh đào tạo theo nhu cầu của từng nhóm nhân sự giúp mỗi nhóm tối đa hóa lợi ích từ ChatGPT, dù họ đang lập trình các ứng dụng tinh vi hay chỉ dùng chatbot cho công việc thường ngày.

Đào sâu hiểu biết về AI

Đặt Đạo đức AI làm trung tâm chương trình đào tạo

Đạo đức AI nên là thành phần cốt lõi của bất kỳ chương trình đào tạo nào. Khi ChatGPT được tích hợp vào vận hành doanh nghiệp, điều tối quan trọng là bảo đảm nó được sử dụng một cách có trách nhiệm.

• Công bằng và thiên lệch: Dạy đội ngũ cách nhận biết và giảm thiểu thiên lệch trong đầu ra AI. Điều này bao gồm hiểu nguồn gốc thiên lệch trong dữ liệu huấn luyện và cách khắc phục.
• Minh bạch và trách nhiệm giải trình: Bảo đảm mọi người dùng, từ nhà phát triển đến người dùng phổ thông, hiểu tầm quan trọng của tính minh bạch trong vận hành AI. Họ cần biết cách ghi lại quy trình và quyết định của AI, và xác định ai chịu trách nhiệm cho các hành động do AI thúc đẩy.

Lồng ghép đạo đức AI vào chương trình đào tạo sẽ giúp ngăn ngừa lạm dụng và xây dựng niềm tin vào công nghệ trong đội ngũ và với khách hàng. Hãy xem bài viết riêng của chúng tôi giới thiệu tổng quan về đạo đức AI để tìm hiểu thêm. Bạn cũng có thể cung cấp đào tạo thực hành về dữ liệu và AI cho đội ngũ tài chính với DataCamp for Business.

Học qua thực hành

Một trong những cách hiệu quả nhất để tích hợp ChatGPT vào doanh nghiệp là thông qua trải nghiệm thực tế. Khuyến khích đội ngũ tham gia các dự án thực hành cho phép họ áp dụng những gì đã học vào bối cảnh thực.

• Dự án thí điểm: Bắt đầu với các dự án nhỏ, dễ quản lý để người dùng có thể thử nghiệm năng lực của ChatGPT. Điều này có thể bao gồm tự động hóa tạo báo cáo hoặc thiết lập chatbot hỗ trợ khách hàng.
• Học hỏi lặp lại: Khi đội ngũ tích lũy kinh nghiệm, hãy khuyến khích họ tinh chỉnh phương pháp. Sử dụng phản hồi từ các dự án này để cải thiện cả mô hình AI lẫn cách đội ngũ làm việc với chúng.

Học qua thực hành không chỉ xây dựng sự tự tin mà còn giúp đội ngũ khám phá những cách hiệu quả nhất để dùng ChatGPT trong bối cảnh doanh nghiệp của bạn.

Bạn có thể muốn học cách làm việc với OpenAI API, cho phép bạn tương tác với ChatGPT và các mô hình khác của OpenAI. Chúng tôi cũng có khóa học về Phát triển hệ thống AI với OpenAI API và Tờ gợi ý OpenAI API để làm tài liệu tham khảo nhanh. 

Luôn cập nhật

OpenAI đã cho thấy tốc độ thay đổi trong lĩnh vực AI là rất nhanh, và việc cập nhật liên tục là điều thiết yếu để duy trì lợi thế cạnh tranh.

• Học tập liên tục: Thường xuyên cập nhật chương trình đào tạo để bao gồm những phát triển mới nhất trong AI và khoa học dữ liệu. Khuyến khích đội ngũ tham gia hội thảo trực tuyến, dự hội nghị và kết nối với cộng đồng AI.
• Theo dõi tiến bộ AI: Theo dõi các tính năng mới, cập nhật và thực tiễn tốt liên quan đến ChatGPT và các công cụ AI khác. Việc nắm bắt thông tin sẽ giúp doanh nghiệp thích ứng nhanh và tiếp tục đổi mới.

Bằng cách nuôi dưỡng văn hóa học tập liên tục và luôn cập nhật xu hướng AI mới nhất, bạn có thể bảo đảm đội ngũ luôn đi đầu trong công nghệ AI và các ứng dụng của nó.

Khóa học Giới thiệu về ChatGPT của chúng tôi bao quát những điều cơ bản về công cụ này, và chúng tôi liên tục cập nhật DataCamp và các bài hướng dẫn với những phát triển mới nhất trong lĩnh vực. Dưới đây là một số nội dung để bạn nắm bắt kịp thời: 

• Khóa học Giới thiệu về Embeddings với OpenAI API
• OpenAI Sora là gì?
• Hướng dẫn OpenAI Assistants API
• Lập trình cùng: Xây dựng chatbot với OpenAI API và Pinecone
• Hướng dẫn GPT-4o API

Triển khai ChatGPT

Khi đội ngũ đã nắm vững các nguyên tắc về xử lý dữ liệu và AI, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch triển khai ChatGPT. Hãy bắt đầu bằng cách xác định những khu vực cụ thể trong doanh nghiệp nơi ChatGPT có thể nâng cao hiệu quả hoặc cải thiện dịch vụ, như tự động hóa tạo báo cáo hoặc xây dựng chatbot chăm sóc khách hàng.

Khi đã xác định được tình huống sử dụng, bạn có thể huấn luyện ChatGPT với dữ liệu liên quan và theo dõi hiệu suất của nó. Hãy nhớ rằng chìa khóa để triển khai AI thành công không chỉ nằm ở công nghệ—mà còn ở con người sử dụng nó. Do đó, bảo đảm đội ngũ được trang bị kỹ năng cần thiết là bước đầu tiên mang tính quyết định.

Thách thức và giải pháp khi triển khai ChatGPT trong ngành tài chính

Mặc dù triển khai các giải pháp AI như ChatGPT trong doanh nghiệp có thể mang lại nhiều lợi ích, điều quan trọng là nhận diện và chuẩn bị cho những thách thức tiềm ẩn. Dưới đây là một số trở ngại thường gặp và chiến lược để vượt qua.

Quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu

Thách thức: Dữ liệu tài chính thường nhạy cảm, và sử dụng dữ liệu này để huấn luyện mô hình AI như ChatGPT có thể làm dấy lên lo ngại về quyền riêng tư. Bên cạnh đó, bảo đảm an ninh cho dữ liệu và hệ thống AI là tối quan trọng để ngăn ngừa rò rỉ và duy trì niềm tin với khách hàng. 

Giải pháp: Triển khai các biện pháp bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ, bao gồm mã hóa, kiểm soát truy cập và kiểm toán bảo mật định kỳ. Khi sử dụng AI, hãy cân nhắc các kỹ thuật như bảo mật vi sai (differential privacy) để bảo vệ dữ liệu cá nhân trong quá trình huấn luyện. Luôn bảo đảm việc sử dụng dữ liệu tuân thủ các quy định về quyền riêng tư liên quan.

Cũng cần lưu ý rằng Đạo luật AI của Liên minh Châu Âu, ban hành năm 2024, đưa ra các hướng dẫn nghiêm ngặt cho việc triển khai AI trong các lĩnh vực rủi ro cao như tài chính. Các tổ chức tài chính phải bảo đảm hệ thống AI của họ tuân thủ những quy định này để tránh tiền phạt lớn và bảo đảm sử dụng có đạo đức.

Chất lượng và số lượng dữ liệu

Thách thức: Các mô hình AI như ChatGPT cần lượng dữ liệu lớn và chất lượng cao để huấn luyện. Dữ liệu kém chất lượng hoặc không đủ có thể dẫn đến kết quả thiếu chính xác hoặc thiên lệch.

Giải pháp: Thiết lập quy trình thu thập và tiền xử lý dữ liệu nghiêm ngặt. Điều này bao gồm làm sạch dữ liệu, xử lý giá trị khuyết và bảo đảm dữ liệu đại diện cho các kịch bản nơi AI sẽ được áp dụng. Cũng có thể cân nhắc hợp tác hoặc thỏa thuận chia sẻ dữ liệu để tiếp cận bộ dữ liệu lớn hơn.

Thiên lệch trong phản hồi AI

Thách thức: Các mô hình AI đôi khi có thể lặp lại hoặc khuếch đại thiên lệch có trong dữ liệu huấn luyện, dẫn đến kết quả thiếu công bằng hoặc không chính xác.

Giải pháp: Thực hiện kiểm toán định kỳ đầu ra của AI để kiểm tra khả năng thiên lệch. Bạn cũng có thể sử dụng các kỹ thuật như học máy hướng đến công bằng (fairness-aware) để giảm thiểu thiên lệch trong mô hình AI.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về đạo đức AI trong bài viết riêng của chúng tôi và học cách sử dụng, phát triển trí tuệ nhân tạo theo cách công bằng, có trách nhiệm, minh bạch và tôn trọng các giá trị con người.

Chuyên môn kỹ thuật

Thách thức: Triển khai các giải pháp AI đòi hỏi một mức độ chuyên môn kỹ thuật nhất định, điều mà đội ngũ của bạn có thể chưa có ngay từ đầu.

Giải pháp: Đầu tư vào đào tạo và phát triển cho đội ngũ. Các khóa học trực tuyến, hội thảo và chứng chỉ có thể giúp họ phát triển kỹ năng cần thiết.

Quản lý kỳ vọng

Thách thức: AI là công cụ mạnh mẽ, nhưng không phải là giải pháp nhiệm màu cho mọi vấn đề. Kỳ vọng không thực tế có thể dẫn đến thất vọng và cảm nhận rằng dự án AI đã thất bại.

Giải pháp: Giao tiếp rõ ràng là chìa khóa. Bảo đảm mọi bên liên quan hiểu thực tế những gì AI làm được và không làm được. Đặt mục tiêu khả thi, ghi nhận những thành công nhỏ và coi việc triển khai AI là một hành trình thay vì đích đến.

Lời kết

ChatGPT là công cụ linh hoạt có thể chuyển đổi nhiều khía cạnh của ngành tài chính, từ tạo báo cáo đến dịch vụ khách hàng. Khả năng phân tích dữ liệu, tạo thuật chuyện và tương tác với người dùng theo cách tự nhiên như con người khiến nó trở thành tài sản mạnh mẽ trong thế giới tài chính.

Triển khai ChatGPT trong doanh nghiệp là một hành trình bắt đầu từ học tập và nâng cao kỹ năng. Bằng cách nuôi dưỡng văn hóa học tập liên tục và luôn cập nhật những tiến bộ mới nhất, bạn có thể bảo đảm việc triển khai các giải pháp AI như ChatGPT diễn ra thành công và hiệu quả trong doanh nghiệp.

Bằng cách tích hợp AI như ChatGPT vào quy trình tài chính, bạn có thể nâng cao hiệu quả, cải thiện trải nghiệm khách hàng và đi trước trong bối cảnh tài chính luôn biến đổi nhanh chóng. Hãy bắt đầu với bộ kỹ năng ChatGPT Fundamentals và khám phá DataCamp for Business để nâng cao kỹ năng cho cả tổ chức.