Data in de financiële dienstverlening
Hoewel verschillende sectoren wedijveren om te profiteren van de datatsunami met business intelligence, data science en machine learning, is de financiële dienstverlening het best gepositioneerd om voordeel te halen uit big data. Data staat centraal in de financiële sector—van retailbankieren tot investment banking en verzekeringen. Financiële instellingen produceren en bewaren data over klanttransacties, gedetailleerde klantprofielen via complianceprocessen, verzekeringsclaims, beursorders en meer. De hoeveelheid gegenereerde data is verbluffend: alleen al de New York Stock Exchange produceert dagelijks één terabyte aan handelsdata (Investopedia).
Voorbeelden uit de praktijk
We hebben al gezien hoe fintech-startups profiteren van veranderend consumentengedrag en de datatsunami in de financiële sector. Digitale banken zoals N26, Revolut en Monzo lieten het filiaalmodel los en kozen voor een volledig digitale bankervaring, waarbij ze op data vertrouwen om de gebruikerservaring te verbeteren en workflows te automatiseren (Revolut). Klarna, Europa’s grootste fintech-unicorn, biedt rentevrije betaling in termijnen met geautomatiseerde goedkeuring of afwijzing via machine learning (CNBC). De datatsunami heeft niet alleen ruimte gecreëerd voor ontwrichtende, innovatieve diensten—hij heeft de deur geopend voor data-gedreven digitale transformatie in de hele sector.
Een gedigitaliseerde financiële sector
Ontwrichtende, digital-first startups in alle sectoren hebben veel gevestigde spelers ertoe aangezet zwaar te investeren in digitale transformatie. De financiële dienstverlening vormt hierop geen uitzondering. Een onderzoek van Accenture en Oxford uit 2018 wees uit dat 87% van de retailbankiers een langetermijnplan heeft ontwikkeld voor technologie-investeringen en digitale transformatie (Accenture). Dit geldt des te meer in de COVID-19-economie, die aankopen naar online heeft verplaatst en digitaliseringsprogramma’s in alle sectoren heeft versneld.
Die versnelling is in de financiële dienstverlening extra urgent. Een recent onderzoek van de Economist Intelligence Unit meldt dat 45% van de bankbestuurders gelooft dat het bouwen van een “echosysteem voor echte digitale dienstverlening” de beste strategische reactie op de pandemie is. In dezelfde enquête denkt 66% van de respondenten dat nieuwe technologieën zoals machine learning en kunstmatige intelligentie tegen 2025 de grootste impact op de banksector zullen hebben.
Een voorbeeld uit de praktijk: de urgentie van contactloze financiële tools zorgde voor een stijging van 84% in de dagelijkse mobiele cheque-stortingen bij Citibank, en een vertienvoudiging van de activiteit op Apple Pay (Forbes). Dit bracht Jane Fraser, president van Citigroup en CEO van de consumentenbank, ertoe te verklaren: “Bankieren is onherroepelijk veranderd door de pandemie. De omslag naar digitaal is een enorme versnelling geweest. [...] Wij geloven dat we het model van de toekomst hebben—een lichte filialennetwerkvoetafdruk, naadloze digitale mogelijkheden en een netwerk van partners dat ons bereik uitbreidt naar honderden miljoenen klanten.”
Whitepaper: Digitale transformatie in finance
Het succes van zulke digitale transformatieprogramma’s hangt af van de naadloze integratie van digitale technologieën met datagedreven inzichten en impactvolle data science-use-cases. Wat zijn die impactvolle use-cases en welke uitdagingen staan in de weg? In onze whitepaper, Digital Transformation in Finance: Upskilling for a data-driven age, ontleden we 13 impactvolle use-cases verspreid over domeinen en sectoren en de uitdagingen waarmee grote financiële instellingen te maken hebben om datagedreven te worden.
