13 Trường Hợp Sử Dụng cho Chuyển Đổi Số Dựa Trên Dữ Liệu trong Tài Chính

Dữ liệu trong ngành dịch vụ tài chính

Trong khi nhiều ngành tìm cách tận dụng làn sóng dữ liệu bằng business intelligence, khoa học dữ liệu và máy học, thì ngành dịch vụ tài chính là lĩnh vực có điều kiện tốt nhất để hưởng lợi từ dữ liệu lớn. Dữ liệu là trái tim của ngành dịch vụ tài chính—từ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng đầu tư đến bảo hiểm. Các tổ chức dịch vụ tài chính tạo và lưu trữ dữ liệu về giao dịch của khách hàng, hồ sơ khách hàng chi tiết qua quy trình tuân thủ, khiếu nại bảo hiểm, giao dịch trên sàn chứng khoán, và nhiều hơn nữa. Lượng dữ liệu tạo ra thật đáng kinh ngạc: Riêng Sở Giao dịch Chứng khoán New York đã tạo ra một terabyte dữ liệu giao dịch mỗi ngày (Investopedia).

Ví dụ thực tế

Chúng ta đã thấy các startup fintech tận dụng sự thay đổi hành vi người tiêu dùng và làn sóng dữ liệu trong ngành tài chính. Các ngân hàng số như N26, Revolut và Monzo từ bỏ mô hình chi nhánh truyền thống để theo đuổi trải nghiệm ngân hàng hoàn toàn số, dựa vào dữ liệu để cải thiện trải nghiệm người dùng và tự động hóa quy trình công việc (Revolut). Klarna, kỳ lân fintech lớn nhất châu Âu, cung cấp tùy chọn trả góp không lãi với việc phê duyệt hoặc từ chối tự động bằng máy học (CNBC). Làn sóng dữ liệu không chỉ mở ra không gian cho các dịch vụ đột phá, sáng tạo—mà còn mở đường cho chuyển đổi số dựa trên dữ liệu trên toàn ngành.

Một ngành tài chính số hóa

Các startup số trước hết và đột phá trên mọi ngành đã thúc đẩy nhiều doanh nghiệp lâu năm đầu tư mạnh vào chuyển đổi số. Ngành dịch vụ tài chính cũng không ngoại lệ. Một nghiên cứu của Accenture và Oxford năm 2018 cho thấy 87% lãnh đạo ngân hàng bán lẻ đã xây dựng kế hoạch dài hạn cho đầu tư công nghệ và chuyển đổi số (Accenture). Điều này càng đúng hơn trong bối cảnh kinh tế COVID-19, khi người tiêu dùng chuyển sang mua sắm trực tuyến và các chương trình chuyển đổi số được đẩy nhanh trên mọi ngành.

Sự tăng tốc này đặc biệt cấp bách trong ngành dịch vụ tài chính. Một nghiên cứu gần đây của Economist Intelligence Unit cho biết 45% lãnh đạo ngân hàng tin rằng xây dựng một “hệ sinh thái số thực thụ” là phản ứng chiến lược tốt nhất trước đại dịch. Cũng trong khảo sát này, 66% người tham gia tin rằng các công nghệ mới như máy học và trí tuệ nhân tạo sẽ tạo ra tác động lớn nhất đến ngành ngân hàng vào năm 2025.

Lấy ví dụ từ thực tiễn, nhu cầu cấp bách sử dụng các công cụ tài chính không tiếp xúc đã đưa đến mức tăng 84% trong giao dịch gửi séc qua di động hàng ngày của Citibank, và tăng gấp mười lần hoạt động trên Apple Pay (Forbes). Điều này đã khiến Jane Fraser, Chủ tịch Citigroup kiêm CEO mảng ngân hàng tiêu dùng, khẳng định: “Ngân hàng đã thay đổi không thể đảo ngược do đại dịch. Sự chuyển hướng sang số đã được tăng tốc mạnh mẽ. [...] Chúng tôi tin rằng mình có mô hình của tương lai—mạng lưới chi nhánh gọn nhẹ, năng lực số liền mạch và hệ sinh thái đối tác giúp mở rộng tiếp cận tới hàng trăm triệu khách hàng.”

Sách trắng: Chuyển đổi số trong tài chính

Thành công của các chương trình chuyển đổi số như vậy phụ thuộc vào việc tích hợp liền mạch công nghệ số với insight dựa trên dữ liệu và các trường hợp sử dụng khoa học dữ liệu có tác động cao. Vậy những trường hợp sử dụng có tác động cao đó là gì và những thách thức nào đang cản trở? Trong sách trắng Chuyển đổi số trong tài chính: Nâng cấp kỹ năng cho kỷ nguyên dựa trên dữ liệu, chúng tôi phân tích 13 trường hợp sử dụng có tác động cao trải rộng theo miền và lĩnh vực, cùng những thách thức mà các tổ chức tài chính lớn phải đối mặt trên con đường trở thành doanh nghiệp dựa trên dữ liệu.