13 casos de uso para a transformação digital orientada por dados em finanças

Dados no setor de serviços financeiros

Enquanto diversos setores correm para aproveitar a enxurrada de dados com business intelligence, ciência de dados e machine learning, o setor de serviços financeiros está entre os mais preparados para colher os frutos do big data. Dados estão no centro desse setor — do varejo bancário ao banco de investimento e seguros. Organizações financeiras produzem e armazenam dados de transações de clientes, perfis detalhados gerados por processos de compliance, sinistros, negociações em bolsas de valores e muito mais. O volume gerado é impressionante: a New York Stock Exchange sozinha produz um terabyte de dados de negociações por dia (Investopedia).

Exemplos reais

Já vimos fintechs aproveitarem a mudança no comportamento do consumidor e o dilúvio de dados do setor financeiro. Bancos digitais como N26, Revolut e Monzo abandonaram o modelo de agência física e apostaram em uma experiência 100% digital, usando dados para melhorar a experiência do usuário e automatizar processos (Revolut). A Klarna, o maior unicórnio fintech da Europa, oferece parcelamento sem juros com aprovação ou rejeição automática via machine learning (CNBC). A abundância de dados não só abriu espaço para serviços inovadores e disruptivos — como também viabilizou a transformação digital orientada por dados em todo o setor.

Um setor financeiro digitalizado

Startups digitais e disruptivas em todos os setores levaram muitas incumbentes a investir pesado em transformação digital. Os serviços financeiros não são exceção. Um estudo da Accenture com a Oxford em 2018 revelou que 87% dos executivos de bancos de varejo desenvolveram um plano de longo prazo para investimento em tecnologia e transformação digital (Accenture). Isso se intensificou na economia pós-COVID-19, que levou as compras para o online e acelerou programas de transformação digital em todos os setores.

Essa aceleração é especialmente crítica nos serviços financeiros. Um estudo recente da Economist Intelligence Unit aponta que 45% dos executivos de bancos acreditam que construir um “ecossistema digital de verdade” é a melhor resposta estratégica à pandemia. Na mesma pesquisa, 66% dos respondentes acreditam que novas tecnologias como machine learning e inteligência artificial trarão o maior impacto ao setor bancário até 2025.

Na prática, a urgência por ferramentas financeiras sem contato levou a um aumento de 84% nos depósitos de cheques via celular diários do Citibank e a um crescimento de dez vezes no uso do Apple Pay (Forbes). Isso levou Jane Fraser, presidente do Citigroup e CEO do banco de varejo, a declarar: “O setor bancário mudou de forma irreversível com a pandemia. A virada para o digital foi turbinada. [...] Acreditamos que temos o modelo do futuro — uma rede enxuta de agências, capacidades digitais sem atritos e um ecossistema de parceiros que amplia nosso alcance a centenas de milhões de clientes.”

White paper: transformação digital em finanças

O sucesso desses programas de transformação digital depende da integração fluida de tecnologias digitais com insights orientados por dados e casos de uso de ciência de dados de alto impacto. Quais são esses casos de uso e quais desafios estão no caminho? No nosso white paper, Digital Transformation in Finance: Upskilling for a data-driven age, destrinchamos 13 casos de uso de alto impacto em diferentes domínios e setores e os desafios que grandes instituições financeiras enfrentam para se tornarem orientadas por dados.