वित्त में डेटा-चालित डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन के 13 उपयोग मामलों

वित्तीय सेवाओं के उद्योग में डेटा

जहाँ विभिन्न उद्योग व्यावसायिक इंटेलिजेंस, डेटा साइंस, और मशीन लर्निंग के साथ डेटा-प्रवाह का लाभ उठाने की होड़ में हैं, वहीं वित्तीय सेवाओं का उद्योग बिग डेटा का लाभ उठाने के लिए सबसे उपयुक्त है। डेटा खुदरा बैंकिंग, निवेश बैंकिंग और बीमा—सभी में—वित्तीय सेवाओं के उद्योग का मूल है। वित्तीय सेवाओं के संगठन ग्राहक लेनदेन, अनुपालन प्रक्रियाओं के माध्यम से विस्तृत ग्राहक प्रोफ़ाइल, बीमा दावे, स्टॉक मार्केट एक्सचेंज आदि पर डेटा उत्पन्न और संग्रहीत करते हैं। उत्पन्न होने वाले डेटा की मात्रा अत्यधिक है: केवल न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज ही प्रतिदिन एक टेराबाइट ट्रेड डेटा उत्पन्न करता है (Investopedia)।

वास्तविक जीवन के उदाहरण

हमने पहले ही देखा है कि फिनटेक स्टार्टअप्स बदलते उपभोक्ता व्यवहार और वित्तीय उद्योग में डेटा-प्रवाह का लाभ उठा रहे हैं। N26, Revolut, और Monzo जैसे डिजिटल बैंकों ने ब्रिक-एंड-मोर्टार मॉडल को छोड़कर पूरी तरह डिजिटल बैंकिंग अनुभव अपनाया है, जो उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार और वर्कफ़्लो को स्वचालित करने के लिए डेटा पर निर्भर करता है (Revolut)। Klarna, यूरोप का सबसे बड़ा फिनटेक यूनिकॉर्न, मशीन लर्निंग का उपयोग करके स्वचालित स्वीकृति या अस्वीकृति के साथ ब्याज-मुक्त किस़्त विकल्प प्रदान करता है (CNBC)। डेटा-प्रवाह ने न केवल विघटनकारी, नवाचारपूर्ण सेवाओं के लिए जगह खोली है—इसने पूरे उद्योग में डेटा-सक्षम डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन के दरवाजे खोले हैं।

डिजिटाइज़्ड वित्तीय उद्योग

सभी उद्योगों में डिजिटल-फ़र्स्ट स्टार्टअप्स ने कई स्थापित कंपनियों को डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन में भारी निवेश करने के लिए प्रेरित किया है। वित्तीय सेवाओं का उद्योग भी इससे अछूता नहीं है। 2018 में Accenture और Oxford के एक अध्ययन में पाया गया कि 87% रिटेल बैंकिंग कार्यकारियों ने तकनीकी निवेश और डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन के लिए दीर्घकालिक योजना विकसित की है (Accenture)। यह बात COVID-19 अर्थव्यवस्था में और भी सच सिद्ध हुई है, जिसने उपभोक्ताओं की ख़रीदारी को ऑनलाइन स्थानांतरित किया और सभी उद्योगों में डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन कार्यक्रमों को तेज़ किया।

यह तेज़ी वित्तीय सेवाओं के उद्योग में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। Economist Intelligence Unit के एक हालिया अध्ययन में बताया गया है कि 45% बैंकिंग कार्यकारी मानते हैं कि एक “सच्चा डिजिटल इकोसिस्टम” बनाना महामारी के प्रति सबसे बेहतर रणनीतिक प्रतिक्रिया है। इसी सर्वेक्षण में, 66% उत्तरदाताओं का मानना है कि मशीन लर्निंग और आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस जैसी नई तकनीकें 2025 तक बैंकिंग उद्योग पर सबसे बड़ा प्रभाव डालेंगी।

मैदान से एक उदाहरण लेते हुए, संपर्क-रहित वित्तीय टूल्स के उपयोग की तात्कालिकता ने Citibank के दैनिक मोबाइल चेक जमा में 84% की वृद्धि और Apple Pay पर गतिविधि में दस गुना वृद्धि कर दी (Forbes)। इसने Citigroup की अध्यक्ष और उसके कंज़्यूमर बैंक की CEO, Jane Fraser, को यह कहने के लिए प्रेरित किया, “महामारी के परिणामस्वरूप बैंकिंग अपरिवर्तनीय रूप से बदल गई है। डिजिटल की ओर रुख़ को सुपरचार्ज कर दिया गया है। [...] हमें लगता है कि हमारे पास भविष्य का मॉडल है—हल्का ब्रांच फ़ुटप्रिंट, निर्बाध डिजिटल क्षमताएँ, और साझेदारों का ऐसा नेटवर्क जो हमारी पहुँच को सैकड़ों मिलियन ग्राहकों तक विस्तारित करता है।”

श्वेत पत्र: वित्त में डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन

ऐसे डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन कार्यक्रमों की सफलता डिजिटल तकनीकों के डेटा-चालित इनसाइट्स और उच्च-प्रभाव वाले डेटा साइंस उपयोग मामलों के साथ निर्बाध एकीकरण पर निर्भर करती है। ये उच्च-प्रभाव उपयोग मामले क्या हैं और इनके रास्ते में कौन-सी चुनौतियाँ खड़ी हैं? हमारे श्वेत पत्र Digital Transformation in Finance: Upskilling for a data-driven age में, हम डोमेन और सेक्टर में फैले 13 उच्च-प्रभाव वाले उपयोग मामलों और बड़े वित्तीय संस्थानों के डेटा-चालित बनने की राह में आने वाली चुनौतियों का विश्लेषण करते हैं।