Finansal hizmetler sektöründe veri
Çeşitli sektörler iş zekâsı, veri bilimi ve makine öğrenmesiyle veri selinden faydalanmaya çalışsa da, büyük veriden en iyi şekilde yararlanmaya en hazır olan sektör finansal hizmetlerdir. Veri, perakende bankacılıktan yatırım bankacılığına ve sigortaya kadar finansal hizmetlerin kalbinde yer alır. Finansal hizmet kuruluşları, müşteri işlemleri, uyum süreçleriyle oluşturulan ayrıntılı müşteri profilleri, sigorta talepleri, borsa işlemleri ve daha fazlasına ilişkin veriler üretir ve depolar. Üretilen veri miktarı şaşırtıcı boyuttadır: Yalnızca New York Menkul Kıymetler Borsası her gün bir terabayt işlem verisi üretir (Investopedia).
Gerçek hayat örnekleri
Fintech girişimlerinin, değişen tüketici davranışlarından ve finans sektöründeki veri selinden nasıl yararlandığını zaten gördük. N26, Revolut ve Monzo gibi dijital bankalar, fiziksel şube modelini terk ederek tamamen dijital bir bankacılık deneyimini benimsedi; kullanıcı deneyimini iyileştirmek ve iş akışlarını otomatikleştirmek için veriye güveniyorlar (Revolut). Avrupa'nın en büyük fintech tek boynuzlu atı Klarna, makine öğrenmesini kullanarak otomatik onay veya reddetme ile faizsiz taksit seçenekleri sunuyor (CNBC). Veri seli yalnızca yıkıcı, yenilikçi hizmetlere alan açmakla kalmadı—tüm sektör genelinde veriye dayalı dijital dönüşümün de kapısını araladı.
Dijitalleşmiş bir finans sektörü
Tüm sektörlerdeki yıkıcı, dijital-öncelikli girişimler, birçok köklü oyuncunun dijital dönüşüme ağır yatırımlar yapmasına yol açtı. Finansal hizmetler sektörü de istisna değil. 2018'de Accenture ve Oxford tarafından yapılan bir araştırma, perakende bankacılık yöneticilerinin %87'sinin teknoloji yatırımı ve dijital dönüşüm için uzun vadeli bir plan geliştirdiğini ortaya koydu (Accenture). Bu durum, tüketicilerin çevrim içi alışverişe yöneldiği ve tüm sektörlerde dijital dönüşüm programlarını hızlandırdığı COVID-19 ekonomisinde daha da belirginleşti.
Bu ivme, finansal hizmetler sektöründe özellikle kritik. Economist Intelligence Unit'in yakın tarihli bir çalışması, bankacılık yöneticilerinin %45'inin, “gerçek bir dijital ekosistem” inşa etmenin pandemiye verilecek en iyi stratejik yanıt olduğuna inandığını belirtiyor. Aynı ankette, katılımcıların %66'sı makine öğrenmesi ve yapay zeka gibi yeni teknolojilerin 2025'e kadar bankacılık sektörü üzerinde en büyük etkiyi yaratacağını düşünüyor.
Sahadan bir örnek olarak, temassız finansal araçların kullanımındaki aciliyet Citibank’in günlük mobil çek yatırma işlemlerinde %84 artışa ve Apple Pay üzerinde on kata varan faaliyet artışına yol açtı (Forbes). Bu durum, Citigroup başkanı ve tüketici bankacılığı CEO’su Jane Fraser’ın şu açıklamayı yapmasına neden oldu: “Bankacılık, pandemi sonucunda geri dönüşsüz biçimde değişti. Dijitale geçiş süper hızlandı. [...] Geleceğin modeline sahip olduğumuza inanıyoruz—hafif bir şube ağı, kesintisiz dijital yetkinlikler ve erişimimizi yüz milyonlarca müşteriye genişleten bir partner ağı.”
Beyaz bülten: Finansta Dijital Dönüşüm
Bu tür dijital dönüşüm programlarının başarısı, dijital teknolojilerin veriye dayalı içgörüler ve yüksek etkili veri bilimi kullanım senaryolarıyla sorunsuz bir şekilde bütünleşmesine bağlıdır. Bu yüksek etkili kullanım senaryoları nelerdir ve önümüzde duran zorluklar hangileridir? Finansta Dijital Dönüşüm: Veriye dayalı bir çağ için yetkinlik kazanma başlıklı beyaz bültenimizde, farklı alan ve sektörlere yayılmış 13 yüksek etkili kullanım senaryosunu ve büyük finansal kurumların veriye dayalı hale gelmesinin önündeki zorlukları inceliyoruz.
