Los datos en el sector de los servicios financieros
Aunque muchos sectores compiten por aprovechar la avalancha de datos con business intelligence, ciencia de datos y aprendizaje automático, el de los servicios financieros es el que mejor posicionado está para beneficiarse del big data. Los datos están en el centro del sector financiero—desde la banca minorista y de inversión hasta los seguros. Las organizaciones financieras producen y almacenan datos sobre las transacciones de sus clientes, elaboran perfiles detallados a través de procesos de cumplimiento normativo, gestionan siniestros, operan en los mercados bursátiles y mucho más. La cantidad de datos generados es asombrosa: solo la Bolsa de Nueva York produce un terabyte de datos de operaciones al día (Investopedia).
Ejemplos reales
Ya hemos visto a las fintech aprovechar el cambio en el comportamiento del consumidor y la avalancha de datos del sector financiero. Bancos digitales como N26, Revolut y Monzo abandonaron el modelo de oficinas físicas y apostaron por una experiencia bancaria 100% digital, apoyándose en los datos para mejorar la experiencia de usuario y automatizar procesos (Revolut). Klarna, el mayor unicornio fintech de Europa, ofrece pagos a plazos sin intereses con aprobación o rechazo automáticos mediante aprendizaje automático (CNBC). La avalancha de datos no solo ha abierto espacio a servicios disruptivos e innovadores, también ha abierto la puerta a una transformación digital impulsada por datos en todo el sector.
Un sector financiero digitalizado
Las startups digitales y disruptivas en todos los sectores han llevado a muchas empresas consolidadas a invertir fuertemente en transformación digital. El sector financiero no es una excepción. Un estudio de Accenture y Oxford de 2018 reveló que el 87% de los directivos de banca minorista habían desarrollado un plan a largo plazo para invertir en tecnología y en transformación digital (Accenture). Esto es especialmente cierto en la economía posterior a la COVID-19, que ha trasladado las compras de los consumidores al canal online y ha acelerado los programas de transformación digital en todos los sectores.
Esta aceleración es especialmente apremiante en los servicios financieros. Un estudio reciente de Economist Intelligence Unit señala que el 45% de los ejecutivos bancarios cree que crear un “verdadero ecosistema digital” es la mejor respuesta estratégica a la pandemia. En la misma encuesta, el 66% de los encuestados considera que tecnologías como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial tendrán el mayor impacto en la banca de aquí a 2025.
Con un ejemplo concreto, la urgencia de utilizar herramientas financieras sin contacto impulsó un aumento del 84% en los ingresos de cheques móviles diarios de Citibank y multiplicó por diez la actividad en Apple Pay (Forbes). Esto llevó a Jane Fraser, presidenta de Citigroup y CEO de su banca de consumo, a afirmar: “La banca ha cambiado de manera irreversible como resultado de la pandemia. El giro a lo digital se ha acelerado al máximo. [...] Creemos que tenemos el modelo del futuro: una red ligera de sucursales, capacidades digitales fluidas y una red de partners que amplía nuestro alcance a cientos de millones de clientes.”
Whitepaper: transformación digital en finanzas
El éxito de estos programas de transformación digital depende de integrar sin fricciones las tecnologías digitales con insights basados en datos y casos de uso de ciencia de datos de alto impacto. ¿Cuáles son esos casos de uso y qué obstáculos se interponen en el camino? En nuestro whitepaper, Digital Transformation in Finance: Upskilling for a data-driven age, analizamos 13 casos de uso de alto impacto en distintos dominios y sectores y los retos a los que se enfrentan las grandes instituciones financieras para convertirse en organizaciones basadas en datos.
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